[도서] 재테크 나는 노후에 가난하기 않기로 결심했다 서평

재테크 나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다

한달 30만원으로 레벨업하는 ETF 연금저축의 기적

가격 : 16,500원

저자 : 서대리

출판사 : 세이지

안녕하세요 시아와세솔이에요

우리나라 노인 고용률도 1위인 반면에 노인 빈곤률이 1위 라고 해요

노후에 가난하지 않게 살기 위해서는 지금 부터라도 노후 준비를 하셔야 되는데

월 30만원으로 마르지 않는 샘물같은 노후 자금을 만들어보세요

연금저축펀드의 3가지 장점은

1. 입금만 해도 매년 세액공제 혜택을 줍니다

1년에 400만원까지 연금저축펀드에 돈을 납입하면 입금액의 13.2~16.5%까지 세금을 환급받을 수 있어요(최대 납입 한도는 연 1,800만원)

2. 굴리는 과정에도 세금을 떼지 않습니다

연금저축펀드 계좌에서는 수익에 발생하는 세금을 전혀 떼지 않고 대신 55세 이후 연금을 수령할 때 낮은 비율의 연금소득세로 내면 됩니다 이를 과세이연이라고 해요

3. 연금 수령 시 세금 혜택이 큽니다

과세이연에 이어 실제 연금을 수령할 때도 내야 하는 세금이 파격적으로 적어요 연금 수령 연령에 따라 3.3~5.5%의 낮은 세율이 부과되기 때문이에요

만 70세 미만 : 5.5%, 만 70세~만 80세 미만 : 4.4%, 만 80세 이상 : 3.3%

연금 수령액 연 1,200만원 초과 시 종합소득세율을 적용 하므로 연 1,200만원은 초과하지 않도록 하는게 좋아요

연금저축펀드 연금을 수령하려면

가입기간 5년과 만 55세, 두 가지 요건이 충족돼 연금을 개시 하려면 정부24나 홈택스에서 '연금보험료 등 소득세액 공제 확인서'를 발급한 후 증권사 어플에서 '연금탭 > 연금개시'에 들어가서 간단하게 신청할 수 있어요 또는 이 서류를 들고 증권사 지점을 방문해 연금수령 접수를 할 수도 있어요

연금저축펀드를 만들고 어디에 투자해야되냐면 워런버핏이 아내에게 미리 남긴 유언처럼 자신이 죽은 후 재산 중 10%는 미국 단기국채에, 90%에는 S&P500 인덱스펀드에 투자하라고 했거든요

S&P500에는 당연히 애플이나 알파벳(구글), 아마존, 마이크로소프트 같은 미국의 대표 IT기술주가 포함돼 있고 이 기업들이 기술 혁신을 거듭하며 높은 수익률을 이끌고 있어요

서대리님은 매월 월급날 Tiger S&P500을 적립식 매수를 하고 있다고 해요

연금수령을 시작한 이후에도 지속적으로 ETF를 투자가 가능하다고 해요 모든 증권사가 가능한 것은 아니라서 연금계좌 이전 신청을 통해 언제든지 증권사를 변경할 수 있어요 연금저축펀드의 증권사 이전 신청 방법은 옮길 증권사에 연금저축 계좌를 개설하고 기존 증권사에서 이전 신청을 하면 되요

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자녀 주식투자용 계좌로 연금저축펀드계좌가 좋은지 일반계좌가 좋은지 묻는 분들이 많다고 해요 세금혜택만 생가하면 자녀명의의 연금계좌가 단연 유리하다고 해요 과세이연 혜택은 그대로 받을 수 있고, 어차피 세액공제는 안 받았기 때문에 필요하다면 납입한 원금은 별도의 세금 없이 바로 인출할 수 있기 다만 원금 외 수익과 ETF 분배금 등을 추가로 인출하려면 16.5%의 기타소득세가 발생하니 자녀 명의로 투자하는 돈의 목적에 따라 계좌를 선택하시면 돼요

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저도 서대리TV의 구독자 중 한명으로서 처음에는 ISA계좌에서 모았었는데 이제는 연금저축펀드계좌에서 S&P500을 모으기 시작했어요

만 55세까지 돈이 묶이는 연금저축펀드와 달리, ISA중개형 계좌는 만기일이 3년이고 중장기적으로 투자하고 돈을 모으실 분들에게 좋아요

중도인출도 가능하고 전체 수익중 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요 서민형은 400만원 까지 비과세이구요 결혼 자금과 내 집마련 등 중간에 목돈이 필요하신 분들은 일반 계좌보다는 비과세 혜택이 있는 ISA에서 투자하시는 게 좋아요

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이 책은 노후 준비를 위해 어떻게 하면 좋을지 알려주는 길잡이 같은 책이니 추천해드려요

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#재테크 #나는노후에가난하지않기로결심했다